Economía

Cash ISA – Cuentas de ahorro libres de tasas

7 Nov , 2013  


Si resides en el Reino Unido, y quieres abrirte una cuenta de ahorros, quizá te interesen las Cash ISA (Individual Savings Account).

¿Qué es una Cash ISA? ¿Cómo funcionan?

Una Cash ISA es una cuenta de ahorros que te permite ahorrar y ganar intereses libres de impuestos en el Reino Unido. Se pueden abrir en cualquier banco pero sólo podemos abrir una por año (están asociadas a nuestro NIN).

ACTUALIZACIÓN: A partir de 1 de Julio 2014 las cuentas ISA pasarán a llamarse NISA (New ISA)

Cada año fiscal hay un límite o asignación anual, el ISA allowance. El límite para este año fiscal 2013/14 es £11,520, del cual podremos ingresar la mitad (£5,760) en una Cash ISA. Podemos llegar al límite total con la compra de acciones y otras fórmulas bancarias, pero no con dinero.

ACTUALIZACIÓN IMPORTANTE: Para el año fiscal 2014/2015 el total que se puede asignar a una ISA es de £5,940. En Julio pasará a llamarse NISA y permitirá hasta una cantidad de £15,000 y puede ser todo en cash o combinando cash, stocks y shares.

Por tanto, centrándonos en el ingreso en cash, la Cash ISA tiene un tope de ingresos anuales que puedes realizar a lo largo del tax year y puedes extraerlos en el momento que quieras. Eso sí, no podrás ingresar de nuevo esa misma cantidad una vez lo hayas sacado de la cuenta, es decir, si el tope anual está en £5,760 y tú ingresas £3,000, únicamente podrás ingresar £2,760 a partir de ese momento, incluso si sacas parte de esas £3,000, no se permite ingresar de nuevo lo que uno saca.

Por tanto, si somos unos hachas ahorrando monedas para la hucha como veíamos aquí, y hemos logrado ingresar del tirón las £5,760 del ala para una Cash ISA, aunque después saquemos £2,000 ya no podremos ingresar ni 1penny más, ya que habremos llegado al tope.

Sólo te puedes suscribir a 1 Cash ISA al año, ya que va asociada a nuestro NIN, y una vez que termina el tax year, ésta se reconvierte en una cuenta de ahorros normal. Cuentas de ahorros normales sí que podemos tener un ciento, aunque sean Cash ISA reconvertidas de años anteriores.

No se pagan impuestos ni por lo que ingresamos, ni por los intereses que generen nuestros ingresos en la Cash ISA. Si ingresamos más del límite anual pagaremos tasas como en el resto de cuentas bancarias (que, aunque no lo sepamos, las estamos pagando cada mes).

¿Qué requisitos me piden para una Cash ISA?

  • Ser residente en el Reino Unido.
  • Ser mayor de 16 para abrir una Instant Cash ISA.
  • Ser mayor de 18 para abrir una Flexible Cash ISA.

¿Qué tipos de Cash ISA hay?

  • Instant Cash ISA: sólo podremos ingresar dinero en nuestra Cash ISA. Es la más común.
  • Flexible Cash ISA: podremos destinar parte de nuestra ISA allowance a ingresar dinero y otra parte a la compra de acciones.

¿Puedo transferir mi Cash ISA de un banco a otro?

Sí, y pedir el traspaso de fondos en el banco al nuevo es la forma correcta de hacerlo. Si sacamos el dinero de una Cash ISA y lo ingresamos en otro nosotros manualmente, perderemos los derechos fiscales asociados a nuestra ISA y ya no podremos ingresar lo que hemos sacado en la nueva cuenta. Si lo traspasamos por medio del banco, conservaremos los beneficios fiscales de una ISA como si fuera exactamente la misma. Ojo al dato.

Quizá hay gente que viene a Londres y vive más o menos al día, o simplemente no le interesan las cuentas de ahorro porque tiene los fajos de billetes bajo el colchón. Si no es tu caso, y no te habías planteado la Cash ISA, quizá es tu opción para ahorrar libre de tasas.

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